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十分鐘 學會如何做有錢人

現在談談我們普通人比較容易掌握的投資工具和投資產品。
一、存銀行賺利息,你把錢存銀行就是一種投資,這種投資屬於你把錢交給銀行幫你打理,由它放貸款出去,然後你吃點利息,在銀行賺點利差後再給你一點,所以,這點投資收益實在非常非常可憐。
二、買銀行賣的債券,這個低風險,低回報,保守投資者可以選,不過許多債券很難買到,由於發行份額少,很多時候一發行就被機構搶光了。
三、買銀行自己發行的人民幣理財產品
四、買銀行銷售的保險產品
五、買銀行銷售的各種基金產品(貨幣基金,保本基金、債券基金,股票基金等)
六、通過證券公司參與股票買賣
你選什麼工具來做投資不重要,重要的是你要搞清楚自己是什麼風險承受和需要什麼投資收益。 在我剛才列舉的那些投資工具中。低風險低收益的是:存款、債券、人民幣理財產品,貨幣基金,債券基金,保險。高風險高收益的是:股票和股票型基金
注意,上面的風險劃分只是大概區分,銀行的理財產品中也有高風險高收益。債券裡也有風險很高的,比如美國的那種次級債
我沒有辦法在這麼短的時間內一下子向你解釋完所有的產品。但是我可以告訴你怎麼去搭配這些產品。搭配的原則是用100歲-你當前的年齡
比如我現在30歲,那麼我可以用70%的資金投資在高風險的產品中,如果我有1萬元可以用來投資,那麼我可以買到7000元左右的高風險產品。
如果這個人現在已經70歲了,那麼他只能用自己30%的資金來買股票或者是股票型基金,一萬元最多只能買3000的股票基金,剩下的7000元一定要投資在那些低風險的產品裡。
但是如果直到現在,你的資產配置都非常不合理的話,就該考慮慢慢調整了。我本人的基金配置基本是遵循了年齡配置原則,低風險和高風險各佔一定比例。 如果你真的什麼都不懂,也不願意花腦筋去思考任何問題,那麼,你只需要學會做基金的定額定投就夠了。
傻瓜投資術不怕不賺錢 逢低加碼投資的五竅門
定期定額這樣的投資方式,因為簡單不繁複,因而被人稱之為"傻瓜投資術"。不過,根據業者深入研究,定期定額可沒有大家理解中的那麼傻,有不少投資竅門可以提高投資效率與報酬率。簡單歸納起來,有5大招式可供投資人學習參考。
台灣《Smart智富》第118期刊文作了分析,摘編如下:
第1招 逢低加碼 2步驟提高報酬
嚴格說來,這是一門老道理,幾乎所有的投資人都知道市場下跌時應該要進場,但是真的有信心這麼做的人,少之又少。
從20幾年前就開始賣海外基金的兆豐國際商銀協理孫芳珠,便以惋惜的口吻說,在這麼久的時間裡,真的很少看到一般投資人在市場下跌時,定期定額會加碼買進。逢低加碼是個提高定期定額投資報酬率的好方法,不用很可惜,若投資人可以學習運用,投資效率必定會提高。
在實際操作上可分為2步驟執行:
步驟1 先考慮3件事
1. 投資標的前景是否良好。
2. 股票市場下跌是否已逐漸量縮止穩。
3. 市場氣氛是否相當悲觀。
若投資標的前景無虞,股市逐漸止穩,市場氣氛不再悲觀,就是可以逢低加碼.的時候。
步驟2 決定加碼方式與金額
孫芳珠說,投資人可以1次提高扣款金額,也可改變扣款次數由每月1次變成3次,完全依照個人財務情況決定即可。
第2招 套牢基金不停扣 用時間換取反彈
當市場不好時,定期定額績效難免受到影響,尤其是投資人若累積的時間不夠長,或市場長久處於表現不佳的情況下,定期定額投資的基金還是會被套牢。
此時應該繼續扣款嗎?還是應該轉移市場?是很多投資人心中的疑問,尤其是看到報酬率連幾個月都赤字時更焦慮,孫芳珠表示,這時可以先釐清以下問題再來確定怎麼做:
全球市場是處於空頭趨勢或多頭走勢的修正?
若是前者,等於是所有的基金都有可能同樣面臨套牢命運,投資人不必停扣,更沒有必要轉換基金從頭開始。若為後者,表示市場仍處於多頭,投資人若因為一時的套牢就停扣,將非常可惜。
該基金投資的產業或區域,基本面有否轉變?
若基金所投資的產業或區域的股市下跌,屬於良性修正,基本面未轉壞,投資人應該持續扣款,甚至把握機會利用單筆加碼買進。反之,若是基本面出了問題,這時候投資人才應該考慮把手上的套牢基金,轉換到其它未來較具上漲潛力的基金。
第3招 借重資產配置 穩定投資績效
富蘭克林投顧研究部副總經理羅尤美指出,一般人在定期定額投資基金時,以為能分散進場時點,降低基金單位的平均成本,所以選擇波動程度越劇烈的基金越好,這樣才能拉大將來基金走升時的獲利空間,但事實上不然。
羅尤美發現,比較容易出現套牢的基金,多半是波動度高的單一國家或單一產業型基金,因為產業有景氣循環,有的產業會被趨勢淘汰。而單一國家則容易有政經危機風險,例如,1997年發生亞洲金融風暴後,很多單一國家基金的表現連續好幾年都非常慘淡,像馬來西亞基金,因為規模太小而被清算。
台灣銀行副總經理魏江霖則提供3點心法,供投資人參考:
1. 瞭解投資屬性:每檔基金風險與特性差異甚大,投資人應依投資屬性選擇。
2. 設定投資目標:理財需求不同,選擇的基金也不同。
3. 考慮風險承受度:30歲以下風險承受度高,可選擇積極型投資組合;隨著年齡增長,可調整較穩健的組合;到達退休階段則適合保守的投資組合。
第4招 衛星基金設停利點 獲利才能鎖住
羅尤美指出,假如投資人是選擇單一國家或單一產業作為衛星基金的話,一定要設立停利點,一有獲利就了結出場,如此一來比較能確保投資戰果,而且最好能深刻認識該國的經濟基本面,同時隨時掌握市場的最新動態,才能提高獲利的勝算,否則長期定期定額投資的結果可能是"愈陷愈深"。
以日經225指數為例,自2000年以來至年底,連續每月定期定額投資的結果,雖然年平均報酬率接近3%,仍呈現正數,但是這樣的報酬率僅勉強與通脹數字相抗衡而已,對於累積財富並無太大幫助,所以衛星基金務必設好停利點,範圍從15%到30%都可以,視投資基金而定。
第5招 月初扣款 報酬優於月中、月底
很多投資人在決定定期定額投資後,都會遇上一個問題:到底月初、月中、月底哪一個時間點,作為扣款時間最好?答案是:選擇月初扣款比較好,會讓你多賺1到2個百分點!
嚴光輝解釋,會出現這樣的現象,主要原因是月初股市通常處於低點,月底因為投資法人作賬關係而處於高點有關。根據富蘭克林投顧試算,2004年以來,月初、月中、月底定期定額投資印度孟買指數的結果顯示,雖然長期下來報酬率差異幅度不是很大,但很明顯的是,定期定額月初進場的投資報酬率,幾乎都優於月中與月底1到2個百分點不等。
這點小小的錙銖必較,至少可以抵銷一些例如手續費等投資成本,也算有幫助。
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