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標題: 如何理財才能保障自己的晚年生活 [打印本頁]

作者: Soter3164    時間: 2010-1-9 02:29     標題: 如何理財才能保障自己的晚年生活

董女士,38歲,國企管理層,月收入1.5萬元,年底雙薪,並有3萬元的分紅。董女士每月給父母1000元的生活費。老公蔣先生37歲,供職於外企,每月收入1.2萬元。
  董女士夫婦均有社會保險,退休時兩人可領取每月約6000元的養老金,現在每月開支約6000元。夫婦二人結婚10年至今未育。董女士家庭有現金3萬元,人民幣存款20萬元,美元存款2萬元。在三環邊上有住房一套,已首付20萬元,月供約3000元。準備一兩年內更換一部新車,打算15年後退休,退休後基本保持現有生活水平,並準備每年旅遊兩次。請問應如何理財才能保障自己的晚年生活?

  【號脈問診】
  董女士夫婦收入較高,家庭年收入約37萬元,年支出約12萬元,年淨收入約25萬。有房有車,存款多負債低,財務安排保守、穩健,生活水平較為優越,缺點在於:投資回報率低,保險保障不足。【對症下藥】
  換車規劃:董女士夫婦現有存款足以支持一兩年內購置新車,建議將2萬美元存款兌換為人民幣,用25萬元人民幣選購1年期或2年期銀行理財產品,按淨收益率5%計算,到期後本息合計27.56萬元,採用現金加舊車置換方式足以滿足購車需要。
  退休規劃:董女士夫婦目前每月節餘1.7萬元,全年淨收入24.9萬元,除銀行存款外無任何投資,顯然不利於儲備退休金,以董女士夫婦保守的理財偏好來看,可選擇定投方式進行積累。可考慮基金定投或分紅型保險期交方式,基金可按月定投、保險按年期交並可配置適合的附加險等。
  以年定投12 萬元,複利5%,期限15年計算,15年後可儲備退休金259萬元;現有11萬存款加每年節餘8萬元購買5年國債,單利4%計算,15年後可儲備退休金約 124萬元;年收入尚有4萬多元節餘可用於投保商業保險,如重大疾病、住院安心、意外險等,補充已有的社保與醫保。即使出現不可預知的意外情況,還可通過出售自有住房方式解決。
  旅遊規劃:董女士夫婦退休後,每月6000元養老金基本可滿足日常開銷,已儲備的退休金可支持繼續生存30年以上,每年可供支配資金不少於10萬元,足以滿足夫婦二人每年旅遊兩次及醫療、僱用保姆等支出。
  現金規劃:董女士用於家庭應急儲備的3萬元現金可以3張1萬元3個月定期存單形式保管,方便隨時提取。




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