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標題: 年輕夫妻出租定投有訣竅輕鬆攢夠消費養老錢 [打印本頁]

作者: earsowwn1235 時間: 2012-3-30 15:44 標題: 年輕夫妻出租定投有訣竅輕鬆攢夠消費養老錢

基本資料：

　　王先生，現年31歲，是名財險理賠的查勘員。每月從保險公司領取工資收入3500元，年底時獲得年終獎金15000元。

　　妻子是一名醫生，今年26歲，月工資2000元，醫院為其繳納社保。

　　生活在黑龍江的夫妻倆每月消費支出不大：平均每月交通支出200元、購物支出200元、伙食費用支出300元。現在家庭擁有活期存款50000元；房產兩套：一套用於自住（尚有房貸17000餘元，每月還貸960元，還有一年半即還清，估值25萬）、一套用於投資（80平方，價值20萬元）。

　　理財目標：

　　1、子女計畫：年輕的夫妻倆計畫2年內生育寶寶，如何籌備孩子未來的教育等費用。

　　2、贍養計畫：夫妻倆都作為家中的獨生子女，父母即將退休，想為父母增強一定的醫療保障。

　　3、消費計畫：計畫3年內購買一輛10萬元左右的家用轎車。

　　財務分析：

家庭資產負債表（單位：元）　　

資產　　
負債　　

活期存款　　
50000　　
房屋貸款　　
17000　　

房產（自住）　　
250000　　
　　
　　

房產（投資）　　
200000　　
　　
　　

合計　　
500000　　
合計　　
17000　　

淨資產　　
483000元　　

家庭年度收支表（單位：元）　

收入　
支出　

工資收入：　
　
房貸支出　
11520　

王先生　
42000　
生活開支合計　
8400　

王太太　
24000　
　
　

年終獎勵　
15000　
　
　

合計　
81000　
合計　
19920　

年結餘　
61080元　

　　由王先生家庭的兩個財務情況表，我們很容易看出：目前王先生的家庭財務狀況比較良好。基本無負債，淨資產達到了總資產96.6%；家庭的年結餘率也達到了75%，且隨著貸款的逐步結清，結餘率、淨資產率也將隨之大幅增加。但家庭收入相對單一，使得家庭財富的自由度偏低；且只進行了固定資產的投資，變現能力較差。

　　理財建議：

　　一、現金規劃

　　現金保障是為了周轉日常的生活開支以及應付突發事件的應急準備。家庭現有活期存款50000元，對於月支出1660元（含房貸支出）的王先生家庭來講，現金保障較多、偏充足，投資收益率偏低。建議可從中保留5000元作為日常開支的周轉、5000元作為應付突發事件的準備金，另辦張信用卡作為應急準備。

　　二、保險規劃

　　目前，夫妻倆單位均為其繳納了社會保險，得到了基礎醫療及養老保障。但在現今高昂的醫療費用及生活開支面前，光有社保是不夠的，需要一定的商業保險作為補充。建議夫妻倆各自投保一定保額的保障類保險，險種以重疾險、意外險及住院醫療補助為主，家庭年保費支出控制在8000元左右為宜。

　　三、養老規劃

　　夫妻現都很年輕，離退休年齡都還有較長時間，但未來養老金的籌備宜早不宜遲。建議將投資住房予以出租，將月租金（預計月收租金600元）定投於年收益10%的優質基金，30年後可獲得約136萬元的養老儲備。

　　四、子女規劃

　　王先生夫婦倆準備在兩年內要寶寶，為孩子提供一個良好的教育環境是每個父母的心願。建議夫妻倆將每月結餘中的1500元定投年預期收益8%的偏股基金中，15年後即可為孩子準備約52萬元的孩子高等教育準備金。

　　五、贍養規劃

　　作為家中的獨生子女，父母將其如寶一樣的寵愛。父母年老了，贍養父母也是子女應盡的責任。王先生夫婦倆希望為夫婦增強一定的醫療保障，建議在父母都有基本社保的基礎上，將現有存款4萬元和年結餘1萬元，共計5萬元購買銀行的短期理財產品；同時將年終獎中部分獎金持續累積，作為父母的養老、醫療基金。

　　六、消費支出規劃

　　王先生希望3年內購買一輛10萬元以內的小轎車，代步用。建議在現有房貸還清後，採取按揭的方式，月供控制在2000餘元，可提前感受轎車對家庭日常生活的便利享受。

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