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標題: 三口之家的理財規劃 [打印本頁]

作者: brooksrhnda0617    時間: 2010-9-4 19:45     標題: 三口之家的理財規劃

案例分析: 
這個家庭應該是很溫馨的三口之家,收入不錯,1萬元的基礎收入基礎上每年還能有一定的額外收入。夫妻兩人正處於事業的上升階段,未來工資提升的可能性非常大,剛生了寶寶,未來生活的全部也將圍繞著小傢伙進行。雖然家庭有貸款,但是公積金貸款,而且月還貸占家庭稅後收入的26%,屬於合理的負債範圍。所以家庭總體財務狀況是健康的。
理財建議:
現金規劃:家庭沒有現金可能是這個家庭目前最大的隱患,畢竟發生任何情況,現金是最有效的解決方式。建議每個月能先拿出一部分的結餘進行儲蓄。
保險規劃:建議男主人先瞭解一下公司是否給自己上了企業補充保險,因為一般的大型國企都有相應的商業補充保險,這樣可以避免重複性投保。建議夫妻二人增加重疾險,意外卡單,根據身體狀況酌情增加醫療險。在這些保險上完之後,如果還有保費空間,可以給孩子上消費型的重疾險。
教育規劃:這裡有幾個假設,首先孩子是在大學畢業後也就是20年之後出國進行2年的碩士深造。二是未來出國學費和生活費按照20萬的現有平均水平進行計算。
在前兩個前提下,家庭需要給孩子準備40萬的現金。如果按照5%的平均年化收益率來看,現在家庭每個月存款1000元即可達到未來的預期了。家庭因為工作忙,無暇顧及股市,所以選擇基金是最好的方式,讓專家幫助你賺錢。
父母養老規劃:從目前家庭情況來看,雙方父母都需要一定的贍養費用,但其實最大的開銷並非贍養的費用而是大病之後的醫療費用。所以首先建議妻子的父母看是否可以加入農村醫療保障體制。之後,夫妻倆建立專屬的醫療儲備賬戶,利用每年的結餘部分為這個賬目中增加籌碼。由於這種規劃需要保持一定的流動性和安全性,所以可以選擇國債和基金投資的組合。利用國債的高安全性穩步增加賬戶中的數值,利用基金博取一定的收益。
消費購車規劃:車作為消費品,如果不是必須的需要,不建議購買。首先家庭沒有一定的積蓄,也就是說家庭短期內不具備一次性買車的能力。第二未來家庭目標還是很多的,需要積攢的費用也只能從每個月之中扣除積累,所以增加每月的車費花銷將會影響其他必要理財計劃的執行。




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