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標題: 年入50萬私企老闆的別墅計劃 [打印本頁]

作者: hoffmancell0228 時間: 2010-9-1 01:01 標題: 年入50萬私企老闆的別墅計劃

先生，31歲，碩士畢業，私企老闆，年收入50萬以上；劉太太，28歲，碩士畢業，公務員，年收入4萬，因剛購房購車，無存款。

　　理財目的

　　劉太太有良好社保，劉先生老母親和他們一起生活。如果維持現狀，那麼不需做任何理財規劃也基本上滿足生活支出要求。但隨著財富積累，劉先生考慮購置別墅。

　　理財分析

　　劉先生家庭理財的可塑性很大，但是必須考慮一個前提，像這樣的高收入家庭
其實是處於成長期的，劉先生的企業還是具有一定波動性，也就是一榮俱榮，一損俱損，所以要兼顧投資回報和財務安全。

　　理財方案

　　在理財始點上，劉先生是沒有流動資產的，所以建立現金流量分析更顯得重要，而且為了預測準確，必須對劉先生經營的公司以及行業有所瞭解，在相對合理的情況下建立劉先生未來的收入流量。

　　毫無疑問，劉先生必須購買意外和醫療保險，同時應該將積累財富中的30％以上投入投資型保險，(文章來源：個人理財網 http://www.grlcw.com)因為保單質押可以解決融資問題，另外在債務、稅收上都有利，劉太太可以購買醫療保險，而劉先生母親可以購買意外和醫療保險。

　　劉先生購買別墅的目標可以定為中期的，通過銀行可以提供按揭支持，按照劉先生提供的家庭支出數據測算，3年後，家庭的財富積累可達到120萬左右，購買350萬左右的別墅是可以的。但是考慮到劉先生還沒有孩子，企業也具有不穩定性，建議他將購別墅定為長期目標。

　　劉先生的投資屬於穩健型的，因此中短期內，可以建議他購買安全性高的貨幣基金、通知存款、銀行流動性理財產品、國債等等，總額不超過累計財富的50％，配合企業日常經營。餘下的20％可進行風險性投資，購買股票、股票基金，以及少量嘗試投資期貨、期權等高風險高收益產品。

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