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標題: 巧用十二存單法滿足家庭中短期財務目標 [打印本頁]

作者: Ada7389 時間: 2010-5-2 01:01 標題: 巧用十二存單法滿足家庭中短期財務目標

在家庭理財(相關:證券財經)的手段中，儲蓄是沒一個家庭都會用到的方法。因為對於一般家庭的中短期或者不太確定的財務目標，要求安全穩妥確定和完全靈活的提供資金，及時滿足一些確定的家庭中短期消費需求。

因此，儲蓄尤其是銀行儲蓄是最合適的方法之一。人們經常把某位能非常方便快捷，並且穩妥可靠的資金來源提供者戲稱為「提款機」就是這個道理。

　　這裡，基於一般工薪階層的實際生活狀況，向大家介紹一種簡單實用的銀行儲蓄辦法：十二存單法。我們可在分析家庭消費需求，捋清家庭財務目標的基礎上，選用此辦法滿足合適的家庭財務需求，能獲得較好的理財效果和資金配置。

　　首先，一般工薪階層的收入來源基本上就是我們每月拿到的薪水，一般而言這是我們比較固定的收入，比較長期而可靠。我們所有的財務目標和理財方法在一個比較長的時期內都將以這個收入的多少來做預算和安排。一般來說，我們應當根據工資的多少來安排相適應的生活水平，並應該做到有結餘，從而實現有財可理：）
　　比如，我認識的一個工薪階層家庭，老公月收入稅後在6000左右，老婆月收入在稅後3000左右。均有社會保險。有一個孩子，父母均在，但都有退休費，生活費用不缺，但醫療費用報銷不足，如果有需要，他們需要和兄妹共同負擔一部分。這是一個普通北京市民家庭的情況，當然，其他同學的情況可能會有差異，但這只是個案例，同學們可根據實際情況調整。

　　在這種情況下，先對他們的家庭財務目標按照時間長短做一個分析，以便更好的理財：

　　1．長期目標：夫妻倆的補充養老費用及補充醫療費儲蓄。孩子上大學或者深造的教育費用。等等。償還房屋貸款。

　　2．中短期目標：家庭日常生活費用；孩子每月的幼兒園費用；一般家庭大件的更新換代；適當的旅遊安排；購買汽車及養汽車的費用。等等。

　　3．不確定的目標：家庭成員重大疾病的可能發生。意外事故造成的收入中斷或者減少，以及增加的大筆費用。孩子需要出國留學的大筆費用。等等。

　　以上是簡單的分析，並不全面，但基本包括一般的財務需求和目標。本文著重介紹的是中短期財務目標的應對。在本案例中，家庭9000元的總收入中，有5000元用於日常生活安排（其中含房屋貸款1200元/月），1000元需要儲蓄起來應對一些不確定的開支。一般每月能結餘3000元。按照一般家庭理財「三三制」的原則，三分之一用於保險抗風險，三分之一用於儲蓄用於中短期目標對應，三分之一用於投資用於長期目標的對應。

　　因此，這裡有2000元/月的資金需要通過銀行儲蓄來理財，以應對中短期和一些不定的財務目標，而其他的資金則需要採用其他的理財方式應對其他的財務目標。這裡不多介紹。

　　本案例中，男主人一直堅持每月將2000元採取12存單法進行儲蓄，已經堅持了3年。每月存入一年定期2000元，到期本息自動轉存，到期時再加入新的2000元一併存入。3年下來，這部分儲蓄已經有7萬多。(文章來源：個人理財網 http://www.grlcw.com)目前的情況是：每個月都有6000多元到期，如果有某個中短期財務需求出現，則可在不損失利息的前提下取用到期的存款。非常踏實和靈活方便。

　　目前的中短期需求資金，按照目前的生活水平已經基本可滿足。因此十二存單法可能會暫時退出理財方式。剩餘資金則主要用於投資，滿足長期目標的實現。（購車，養老等等）

　　因此，使用十二存單法適用於一般家庭用部分結餘資金構築一個可以應對中短期財務目標的理財規劃。運作起來簡單，靈活，安全，穩妥。非常適合於年輕家庭，在組建家庭初期家庭理財之用。讓家庭財務多一份從容和踏實。能靈活應對一般的家庭中短期目標。是一個不錯的銀行理財工具。

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