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年終獎金理財三步曲

時逢歲末年初,辛苦工作一整年的工薪族到領年終獎金的時候了。對於普通的工薪族來說,年終獎應該算最大的單筆收入,幾百或幾千,多的達幾萬或更多,是投資理財的一大源泉。專家建議,大家應該避免一時的奢侈浪費,無論獎金多少,好好籌劃一下以創造更多的財富。在此專家們為獎金理財制定了「三步曲」,希望能給讀者一些指導。

  一步曲:預留必需

  富蘭克林證券投顧研究部資深經理羅尤美認為,不管領到多少年終獎金,首先應將未來所得稅、給子女與父母的紅包,以及日常開支如水、電、氣,生活費用等必要性支出先預留出來。此外,畢竟辛苦了一年,預留部分資金用於元旦和春節旅遊、購物等來犒勞一下自己也是不過分的,資金比例根據自己情況來定。

  二步曲:償還債務

  接下來還應該預留部分資金用於還債。因為債務不僅不產生財富還會讓擁有的財富縮水,大幅提高資金壓力,實乃投資理財的殺手。建議投資朋友領到獎金後,務必要先還債,將利率高的債務先清償完畢。所謂「欠債不過年」,也可讓自己提早享受無債一身輕的快樂。

  如果債務過多,難以一時還清,則應該先將利息高的債務如短期貸款還清。此外,現金卡和信用卡,由於是以日來計算利息,更應該引起重視,先將利息高的欠款還清,利息不高,時間不緊迫的資金則可以適當緩後還都可以,畢竟保留資金可以投資增值。

  三步曲:剩餘資金投資

  在解決了日常必需和債務等後顧之憂後,剩餘的資金就可以用來投資了。投資什麼呢,專家建議大家應該結合目前各投資領域的行情,和自己的風險承受力來決定自己投資什麼。

  中原證券策略分析師認為,低風險投資者可將獎金的部分用於購買健康類保險如人身意外險、疾病險等,由於股市行情看好,可將大比例的資金用於購買股票性基金,或者參與新股的發行等;對於中等風險承受力的投資者來說,由於美元貶值已是長期趨勢,資金量比較大的可投資黃金,另外也可以購買積極性或配置性股票基金等;對於高風險承受力的投資者來說,由於目前股市處於牛市中,則可以直接投資於股市,追求高風險高收益,建議重點投資藍籌股。
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