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4年400萬現金如何翻番

廈門江先生:我今年36歲,妻子34歲,小孩4歲,撫養兩位老人(已退休,月退休金3000元)。我有房產2套,都是新小區,各140平米,地段也不錯,一套自住(價值70萬元),另一套也是70萬元,毛坯出租:1500/月;另有中檔車一輛,欠房貸10萬元,存款6萬元。
  我年收入22萬元,妻子8萬元(稅後),單位購買最高檔次的社保醫保,公積金:3000元/月,小孩有當地醫保。支出:妻子、父母每年1萬元,小孩每年1.5萬元;日常支出5000元/月,旅遊1萬元。理財目標:希望2年內和父母分開住,需裝修另一套房花費20-25萬元,並還清房貸,小孩將來能在國外上大學,請問我該如何理財?
  理財專家:根據提供的簡單資料,家庭年結餘比率約70%,淨資產增值潛力強。從家庭資產結構來看,實物資產包括兩套房、一輛車等,實物資產占總資產比率偏高,金融資產僅6萬元存款,家庭資產結構失衡。未來家庭短期裝修費用、長期面臨的是夫妻養老、孩子的教育規劃,以及贍養老人的開支等,因此,今後應提高金融資產比例,根據風險屬性,選擇適合的投資方式,為達到上述理財目標做資金準備。
  簡單理財思路: 1.風險管理方面:夫妻上有老下有小,家庭責任大,在現有社保基礎上,應補充商業保險,如意外傷害綜合醫療、分紅兩全險附加重大疾病類保險等,給孩子投保教育險(選擇豁免條款)附加意外、醫療等。根據現有保險情況確定保障額度,一般來說,保險費用開支控制在年收入10%以內。
  2.關於房貸:家庭房貸10萬元,償債壓力很小。且目前利率水平較低,不必要提前還貸。若可能可提取公積金還貸。
  3.投資方面:2年內裝修需20萬~25萬元,從現在開始可採取存款、貨幣市場基金和強債基金等保守理財產品組合,積累裝修資金;留學費用現值約20萬~30萬元/年,您可根據具體留學計劃等積累孩子教育金,可考慮基金定投或基金組合方式。夫妻養老金來源有社保+商業保險+投資收益等等,具體投資方式等需要根據風險屬性等情況確定。
  購房購車計劃如何實現
  北京白女士:我和老公兩人都是29歲,雙方父母無負擔,月收入9000元,都有住房公積金和養老保險,有新小區小戶型房子無房貸,存款10萬,理財2萬,股票5000(已經損失一半),理財5000(已損失一半),每月開銷平均3500-4000(包括每年旅遊7000-8000),下半年或2010年上半年準備要小孩,2009年年中準備買房(哈爾濱二環內的新房高層5800元/每平米,70-80平米使用面積的,要75萬元左右,現在住的小房可出租每月700-800元),買車5萬-6萬元的。請問老師,我該怎麼實現自己的理財計劃?
  理財專家:您家有1小戶型房,金融資產約12萬元(存款10萬+股票、理財產品2萬),家庭年結餘比率約58%,淨資產增值能力較強。您的理財目標:購車(5~6萬元),2009年中期再購房約75萬元。因您資料中提到,家庭2009年~2010年間準備要孩子,這樣,您的收入會否有所下降,是需要考慮的。再者,若再購房,新房首付20%+裝修、傢俱等費用,約需20~25萬元,就您目前資產情況來說,若再購房會造成資產結構失衡(實物資產占比過高,金融資產消耗殆盡,無造血功能)。建議您適當推遲購房時間,可考慮先購車5萬~6萬元,現有金融資產應合理配置、提高收益率,為改善住房條件做準備。另外,夫妻應注意選擇商業保險作為社保的有效補充。
  4年400萬現金如何翻番
  上海郭先生:我現在31歲。目前還是單身,4年之內暫無結婚生子的打算。手頭的全部現金為400萬人民幣,沒有負債。目前租房子居住。有正式的工作,社保醫保等,此外我還給自己買了價值30萬元的大病商業保險。父母的經濟條件良好,我沒有經濟負擔。目前每年的可支配收入為100萬元左右。我想咨詢理財師的意見,看有沒有辦法在35歲之前把現有的400萬元現金翻番。我目前的想法是購買300萬元的指數基金,再配合100萬元的其他理財方式。想聽下理財師的專業分析。
  理財專家:根據您提供的資料,年收入100萬元,有400萬元現金資產,無負債,根據這些來看,您的風險偏好可能是保守型的;如果您想在4年內資產翻番,預期收益和風險屬性是不匹配的,長期投資股票型基金的年化平均收益率約10%,且若無投資經驗的話,目前配置75%指數基金風險很大,金融市場近兩年不確定性因素多,目前只是熊市反彈,投資者不能抱有不切實際的想法。
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