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年入50萬私企老闆的別墅計劃

先生,31歲,碩士畢業,私企老闆,年收入50萬以上;劉太太,28歲,碩士畢業,公務員,年收入4萬,因剛購房購車,無存款。

  理財目的

  劉太太有良好社保,劉先生老母親和他們一起生活。如果維持現狀,那麼不需做任何理財規劃也基本上滿足生活支出要求。但隨著財富積累,劉先生考慮購置別墅。

  理財分析

  劉先生家庭理財的可塑性很大,但是必須考慮一個前提,像這樣的高收入家庭
其實是處於成長期的,劉先生的企業還是具有一定波動性,也就是一榮俱榮,一損俱損,所以要兼顧投資回報和財務安全。

  理財方案

  在理財始點上,劉先生是沒有流動資產的,所以建立現金流量分析更顯得重要,而且為了預測準確,必須對劉先生經營的公司以及行業有所瞭解,在相對合理的情況下建立劉先生未來的收入流量。

  毫無疑問,劉先生必須購買意外和醫療保險,同時應該將積累財富中的30%以上投入投資型保險,(文章來源:個人理財網 http://www.grlcw.com)因為保單質押可以解決融資問題,另外在債務、稅收上都有利,劉太太可以購買醫療保險,而劉先生母親可以購買意外和醫療保險。

  劉先生購買別墅的目標可以定為中期的,通過銀行可以提供按揭支持,按照劉先生提供的家庭支出數據測算,3年後,家庭的財富積累可達到120萬左右,購買350萬左右的別墅是可以的。但是考慮到劉先生還沒有孩子,企業也具有不穩定性,建議他將購別墅定為長期目標。

  劉先生的投資屬於穩健型的,因此中短期內,可以建議他購買安全性高的貨幣基金、通知存款、銀行流動性理財產品、國債等等,總額不超過累計財富的50%,配合企業日常經營。餘下的20%可進行風險性投資,購買股票、股票基金,以及少量嘗試投資期貨、期權等高風險高收益產品。
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