美國聯邦檢察官週三對美國銀行提起訴訟，指責其向房利美和房地美出售上萬個劣質房屋抵押貸款，以致造成“兩房”超過10億美元的損失。這也是近期美國政府對大型銀行在次貸危機中的不當行為發起訴訟的最新一起。
美國銀行的悲劇很大一部分與其在2008年 250萬美元收購全國金融公司（Contrywide Financial）有關。全國金融公司曾經是美國最大的房屋貸款供應商，該公司在2007年啟動了一項名為“Hustle”的貸款計畫，目的是提高住房抵押貸款的處理速度。這一計畫一直持續到2009年，即美國銀行完成對全國金融公司的收購之後。由於缺乏對房屋貸款必要的審查，這項計畫導致問題貸款率激增至行業正常水準的9倍。
“全國金融公司和美國銀行在發行抵押貸款程式中系統地刪除了每個查核專案，然後將有瑕疵的抵押貸款賣給房利美和房地美，造成"兩房"超過10億美元的虧損。”美國紐約南區法院律師說，“美國銀行因此被起訴違反虛假申報法案，根據此法案，司法部門有權對美國銀行開出相當於三倍於虧損額的罰單。” 瑞信集團最近的一項分析指出，美國銀行在抵押貸款訴訟和回購的不良貸款中損失了近4000萬美元。
美國銀行發言人 Lawrence Grayson 表示，美國銀行不會對任何聲稱遭受損失的住戶進行補償，因為這些損失是由於經濟下滑而非美國銀行引起的。在解決遺留的抵押貸款問題上，美國銀行一直持高度負責的態度，對美國銀行未能成功從“兩房”回購貸款的指控純屬無稽之談。
該案代表了聯邦政府懲處銀行導致次貸危機一系列行動中的最高峰。聯邦政府的此次清算已經產生上百億美元的罰款。聯邦執法部門認為這些銀行的不當行為助長了次貸引發的金融危機。在危機爆發後外界曾普遍指責當時美國政府缺乏對金融公司放貸行為的監管。
美國抵押貸款銀行協會主席 David Stevens表示，最近的訴訟浪潮以及即將實施的新貸款規定會使得美國中產階級更難拿到房屋抵押貸款。貸款供應商們也認為減少貸款的發放會令目前仍不穩定的樓市雪上加霜。 |
